Dopady finanční krize na oblast životního pojištění

V oblasti pojišťovnictví se pohybujeme více než 10 let a víme, že se běžně stává, že klienti z nějakého důvodu zruší své pojistné smlouvy životního pojištění. Můžeme hovořit v průměru o 10 až 20 % a to podle kvality péče a informovanosti klientů. Důležitým faktorem je servis, který je klientům poskytován ze strany pojišťovacích poradců. V době největších mediálních otřesů – v měsících listopad 2008 až únor 2009 – kulminovala panika i u klientů životního pojištění, kteří se několikanásobně více dotazovali na možnosti rušení nebo úprav těchto pojistných smluv. Pokud se s klientem dobře pracovalo a znovu se vysvětlila sociální jistota, kterou klient prostřednictvím své smlouvy získal, tak bylo možné předejít unáhleným rušením – tzn. stornování daných pojistných smluv. V případě, kdy klient neměl dostatečnou důvěru ve svého pojišťovacího poradce, nebo ho z nějakého důvodu nekontaktoval a sám se rozhodl pro zrušení své smlouvy, tak si velmi často přivodil značnou finanční ztrátu. V těchto zmiňovaných měsících se dalo hovořit o nárůstu stornovaných smluv až na 30 %. Myslíme si, že celková situace v této oblasti nebyla klientům znovu dostatečně objasněna, protože v médiích byl prostor hlavně na garance a jistoty bank. Bohužel takto důležitý systém životního pojištění, který dokáže klienty zajistit ve spoustě nepředvídaných událostí – jako např. vážná nemoc, invalidita, úraz, trvalé následky, případně asistenční služby, nebyl klientům znovu zdůrazněn.

Klienti se pak často ocitli v situaci, že přišli o většinu vloženého kapitálu a hlavně o své zajištění. V případě, že se jim totiž v této době, kdy nejsou kvalitně pojištěni něco přihodí, nemají nárok ani na žádné plnění a tím se dostávají do dalších neřešitelných životních situací. Naštěstí většina klientů si začíná čím dál více uvědomovat nutnost životního a úrazového pojištění a i tato finanční krize byla pro většinu klientů, i pojišťovacích poradců důležitým výchovným momentem.

V těchto měsících se situace postupně stabilizovala a je velmi pravděpodobné, že přichází nová éra životního pojištění, co do kvality pojišťovacích firem a jejich poradců, protože nároky klientů jsou čím dál tím větší a hlad po informacích nutí pojišťovací poradce do studia nad rámec předepsaný Českou národní bankou, což v našem případě od maturitní zkoušky z pojišťovnictví pokračuje studiem na BIVŠ. Každý by měl chtít kvalitního pojišťovacího poradce a v tom vidíme veliký pokrok a vyčištění trhu od tzv. pojišťovacích rychlokvašek ke vzdělaným profesionálům, které si jistě klienti zaslouží.

Absolventi konzultačního střediska BIVŠ Karlovy Vary

Bc. Romana Argmannová, Bc. Petr Pavlovský